Cum sa previi neincasarea banilor prin rapoarte de bonitate – Iulian Urban

Cum sa previi neincasarea banilor prin rapoarte de bonitate – Iulian Urban from Iulian Urban on Vimeo.

Incursiune in lumea exclusivista a expertilor-evaluatori de risc in managementul prevenirii fraudelor financiare

Recentele relatari din presa despre cazul fraudelor bancare, dar si explozia numarului de falimente, de clienti care nu isi platesc datoriile fie ca nu vor, fie ca nu pot, fie ca vor sa profite de un sistem legislativ si juridic lacunar pentru a se imbogati peste noapte in mod ilicit, au provocat ingrijorari atat in lumea bancherilor dar si la nivelul companiilor care activeaza in Romania.
Sigur, din pacate, climatul de incredere investitional in Romania nu a excelat foarte mult in anii de dupa 1989, dar odata cu psihoza publica a crizei economice, de multe ori managerii companiilor au impresia ca incasarea creantelor a devenit o ruleta ruseasca, unde totul tine de noroc.
Si totusi, chiar daca Zeita Fortuna are si ea rolul ei in viata unei companii, aceasta ruleta ruseasca poate sa dispara si chiar intr-o piata nesigura in privinta incasarii facturilor asa cum este cea romaneasca, daca apelezi la expertii – evaluatori de risc  specializati in managementul prevenirii fraudelor financiare si neincasarii debitelor.
Va invitam la o asemenea incursiune, discutand cu Iulian Urban, cel care impreuna cu o echipa de profesionisti in domeniul IT a pus pe picioare unul dintre singurele sisteme performante in materie de evaluare a riscului financiar din tara noastra, echipa identificata prin denumirea www.Vrajitorul.eu

Cu ce se ocupa expertii- evaluatori de risc in managementul prevenirii fraudelor financiare si neplatii debitelor?

Iulian Urban : este intr-adevar o lume fascinanta, unde trebuie sa iti folosesti competentele, pregatirea profesionala si mai ales experienta, pentru a crea companiei careia i se acorda consultanta, sa isi instaleze sisteme aproape inexpungabile, care sa garanteze mentinerea sub control strict, permanent si continuu a situatiei de prevenire a fraudei financiare si aparitia clientilor rau-platnici; Practic, expertul-evaluator de risc financiar, depaseste granita aditionarii unor simple date financiare despre un potential cumparator sau partener al companiei pentru care lucreaza, ci el trebuie sa le interpreteze, sa le evalueze si sa recomande un comportament de actiune .
Suntem practic niste veritabili anticorpi, care preiau socul generat de un intrus care doreste voluntar sau va ajunge sa genereze o pierdere pentru client, din cauza unei situatii juridice, economice sau financiare in care se afla. Suntem gardienii fluxului comercial si financiar sanatos al unei companii;

Cum decurge o procedura-standard de evaluare a riscului de frauda financiara ?

Iulian Urban : La prima vedere lucrurile par simple; Sunt extrem de multe companii care, desi la nivel declarativ apeleaza la sisteme de preventie, totusi observam ca apar constant in lista creditorilor care se aliniaza la cate o procedura de faliment de unde in mod evident nu vor recupera niciodata banii; Cum este posibil ? Simplu. Aceste companii, fie de dragul unor preturi mici, fie din comoditate , orgoliu sau , deloc de neglijat, din cauza unor comportament constiente ale unor directori [ care fac profit personal din implicarea companiei in frauda financiara!] , folosesc niste rapoarte, generate automat de puzderie de companii din Romania, denumite pompos “rapoarte de risc” care in fapt sunt facute de niste robotei care cumuleaza date financiare de la MFP, ANAF si care tot automat pe baza unor criterii robotice, aloca ratinguri unor firme, care nu au nici o legatura cu realitatea, ba dimpotriva induc in eroare, creaza confuzie si genereaza pierdere.
Adevarata evaluare de risc implica : analiza, interpretarea si coroborarea informatiilor legate de potentialul partener , lucru care niciodata nu va putea fi facut de un sistem automat; Ca sa spun asa, este ca si cum unui pacient i se dau rezultatele analizelor facute la un laborator. Ele sunt bune, insa reprezinta doar 10%, restul de 90% si diagnosticul plus tratamentul este mereu prescris de un specialist in medicina. Asa cum niciodata un robot nu va putea inlocui munca, experienta si profesionalismul unui specialist in medicina tot asa sistemul este simetric aplicabil in cazul evaluarii riscului de frauda financiara si neincasare a debitelor.

Care este baza informationala din care preia un expert-evaluator de risc financiar, datele necesare unui diagnostic ?

Iulian Urban : Evaluatorii de risc de frauda americani [ care sunt cei mai buni ] fac o analiza complexa, juridico-economico-sociala; Este cea mai complexa forma. Siu cea mai completa. Si cea care te plaseaza in zona de CONSULTANT; Nu de simplu furnizor de informatie; Fara sa dorim sa contestam competentele deosebite ale unor directori financiare sau de vanzari din cadrul companiilor sau bancilor, totusi este nevoie de o mare experienta pentru a putea sa pui cap la cap informatiile si sa le dai diagnostic si tratament. Eu de exemplu am avantajul de ca foarte multi ani de zile lucrand in domeniul managementului incasarii creantelor, am vazut mii de cazuri, situatii, si deja pot sa spun ca exista un tipar comportamental in cazul unor persoane sau companii care genereaza risc serios de neplata. Eu dau diagnosticul si apoi este treaba si decizia clientului sa hotarasca cat de mult este dispus sa isi asume un risc, calculat, de a intra intr-o relatie comerciala.
Informatiile necesare elaborarii unui raport de bonitate au surse variante : sistemul juridic romanesc [ Portalul Instantelor de Judecata] , Monitorul Oficial, Arhiva de Garantii Reale Mobiliare, Arhiva de Fond Funciar,  relatii sociale, bazele de date ale companiilor de colectare debite unde vedem istoricul de neplati all-time aferent unei persoane sau companii, ANAF, Min. Finantelor Publice, practic de peste tot se aditioneaza date si informatii.
Cand lucram la evaluarea unui risc de frauda financiara, incepem mereu cu cercetarea actionariatului si managementului firmei cercetate; Istoricul de comportament este cel mai important si am constatat ca se repeta in proportie de peste 85%. Concret, actionarul unei companii care are in istoricul sau alte firme cu care a fost implicat in procese cu creditorii, executari silite, falimente, are “sanse” sa repete comportamentul in peste 85% din cazuri. Apoi plasam acest istoric peste contextul actual , analizam datele financiare, situatia la zi a litigiilor in care este implicata firma cercetata, executari silite, insolvente, inclusiv cercetam implicarea personala a asociatilor sau managerilor in cazuri personale de : credite cu garantii, procese personale [ inclusiv partaje, divorturi]. De ce ? Pentru ca de multe ori problemele personale ale unuia din asociati sau managerului , induce acestuia “necesitatea” de a comite frauda de a directiona banii catre acoperirea unor nevoi personale si atunci apare si riscul de neplata fata de clientul nostru.
Este o munca complexa, care necesita analiza si expertiza si care repet, nu va putea fi facuta niciodata de roboti sau persoane fara experienta.

Cand vede un client avantajele folosirii unui asemenea sistem si aportul expertilor-evaluatori ai riscului de frauda financiara si neplata a debitelor ?

Iulian Urban : Practic avantajele apar imediat. In primul rand, chiar daca compania-client decide se se aventureze pe terenul nesigur al relatiei comerciale cu un client ce manifesta risc de neplata, totusi o face constient, si pe baza analizei noastre poate sa isi calculeze pasii astfel incat sa reactioneze rapid daca situatia se degradeaza in ritm alert. In al doilea rand ,  acolo unde creezi sisteme de preventie, incep sa apara cifre si date concrete care demonstreaza clientului ca  ECONOMISESTE, il salvezi de cazul aparitiei creditelor neincasate, de fraude si asta in Romania este determinant.
Exista si realizam la nivelul companiilor pentru care lucram pe segmentul PREVENTIEI , situatii si grafice ce vorbesc de la sine:
- cati bani a salvat firma X instaland un asemenea sistem si folosind rapoarte de bonitate realizate de expertii-evaluatori; Scutirea unor pierderi, scutirea costurilor uriase cu sistemul juridic [ procese, executari silite, falimente, etc] sunt bani salvati de firma, sunt bani care nu se pierd
- imbunatatirea exponentiala a nivelului de provizioane facute pentru creditele neincasate
- raport intre cate procese generau catre avocati inainte de folosirea expertizei de evaluare de risc a echipei noastre si numarul insignifiant generat dupa inserarea sistemului catre avocati; mai mult de atat, cazurile ajunse la avocati, se termina de regula in peste 90% din cazuri in faza pre-procesuala pentru ca situatia debitorului este cunoscuta si se stie unde si cum trebuie actionat pentru rezolvarea acestuia;
- dovada faptului ca , vanzarile companiei care a implementat sistemul nu a scazut, ba dimpotriva a crescut si a crescut sanatos [ aici este cea mai mare problema intodeauna intrucat sefii de vanzari se tem ca nu ar mai avea cui sa vanda daca ar primi evaluari care semnaleaza potential de frauda la nivelul clientilor lor ] ceea ce este extrem de important; intotdeauna cand am initiat demersuri la nivelul unor companii, mai ales multinationale, am fost priviti destul de rece de catre Departamentele de Vanzari; managerii acestor departamente, platiti din pacate functie de vanzarile raportate si nu de incasari, manifesta reticenta, insa cand au vazut ca detinand informatie corecta de fapt pot evalua si mai bine situatia clientilor si ca de fapt au un grad de incasare mult mai mare, treptat ajung sa fie dependenti de analiza si diagnosticul nostru.

Anul 2013 va obliga firmele din Romania sa isi ia masuri de PREVENTIE fata de debitori

De la 01 ianuarie 2013, pe segmentul dedicat POST-neplatii unui debit se mai adauga un elefant care se va legana pe panza de paianjen a lantului interminabil ce urmeaza momentul dupa care un client trebuia sa va plateasca : mediatorii.
In momentul de fata exista un DEZECHILIBRU urias, major intre ce resurse si energie aloca o firma din Romania pentru PREVENTIE si ce sume enorm de mari, timp pierdut si energie cheltuile in momentul ulterior celui in care se trezeste ca are un rau-platnic.
Daca pentru al doilea moment o firma trebuie sa aloce bani sa plateasca:

• mediatori
• colectori debit
• avocati
• procese in instanta
• executori judecatoresti
• lichidatori judiciar pentru insolventa

Pentru faza de PREVENTIE extrem de putine firme aloca resurse si spatiu. Se vorbeste de asigurarea creantelor, o optiune reala dar inca extrem de scumpa datorita climatului economic si juridic nesigur din Romania. Insa preventia se poate face analizand PERMANENT bonitatea financiara si juridica a partenerilor tai. Cu investitii minime eviti pierderi uriase !
Eu unul militez si incurajez firmele sa PREVINA. In acest fel scadeti incidentele de neplata aproape catre zero, nu veti avea probleme cu cash-flow-ul veti sti cand sa va retrageti din calea unui partener care tinde sa intre in insolvabilitate sau insolventa, va veti feri de probleme si va veti salva propria afacere.
Este mai
- ieftin
- sigur
- scade la minim rata, numarul si valoarea cazurilor care ajung in zona de neplata
- se fac economii uriase de bani cu faptul ca nu se ajunge la medieri, concilieri, procese
- ai in permanenta situatia sub control, stii care este situatia juridico-financiara a clientului si tii lucrurile sub control si la decizia ta constienta !
Iulian Urban lucreaza de 19 ani in domeniu si a pus bazele sistemului de preventie al www.Vrajitorul.eu in Romania.

Stiati ca Vrajitorul…

Probabil multi dintre voi va  intreabati  zi de zi ce avantaje are vrajitorul.eu? De ce Vrajitorul.eu ? Cum ar putea aceasta aplicatie sa va salveze businessul?  Si pana la urma cu ce e mai bun vrajitorul… ?
Ei bine aceasta aplicatie minunata poate fi accesata gratuit prin optiunea  « Cont Demo » prin care beneficiati de 15 credite, accesul se face on-line, cumuland date asa cum apar ele in peste 22 de surse publice ca de exemplu Ministerul Finantelor, Registrul Comertului, Monitorul Oficial.
Se acceseaza pe baza de credite, care  pot fi cumparate printr-o simpla comanda on-line ; pentru informatii complet centralizate intr-o singura fisa  a unei firme e nevoie de 5 credite.
Vrajitorul vine in ajutorul  dumneavoastra identificand  atat persoane juridice cat si pe cele fizice, informatiile fiind actualizate 24/24h .
Deasemenea daca aveti nevoie de rapoarte de incidenta de plata,  rapoarte de bonitate, puteti apela cu incredre tot la Vrajitorul.eu
Dar asta nu e tot, vrajitorul e cel mai bun pentru ca pe langa  timpul castigat de dumneavoastra si bogotia informatiilor oferite, primiti  20 % reducere din valoarea contractului daca acesta va fi platit, integral  in  avans iar  la peste 300 de credite cumparate,  beneficiati in plus de  inca 30% din numarul  creditelor comandate, cadou.

Capacitatea de a-i conduce pe altii eficient

Tratament anti-criza (financiara)

Desi, anul trecut pe vremea asta ma amuzau foarte tare promovarile de genul “ Preturi de criza”, Vrajitorul a tinut si el cont de aceasta perioada si a venti in sprijinul clientilor cu promotii avantajoase si bonusuri la pachetele de credite.
Criza financiara s-a dovedit a fi destul de puternica in Romania, afectand chiar si companii recunoscute ca fiind solide si stabile. Din acest motiv criteriile unei societati comerciale de a isi selecta colaboratorii in aceasta perioada s-au cam epuizat. Ca si in cazul sanatatii, decat sa tratezi o problema ..mai bine o previi. Tocmai din acest motiv este bine sa folositi Vrajitorul, pentru a verifica bonitatea unei persoane  juridice, lasand la o parte orice alte imprejurari (de exemplu: ca este o persoana juridica de renume sau este o persoana juridica cu care colaborati de foarte mult timp si in care aveti deja incredere). Bazandu-ma pe experienta celor care sunt deja clientii nostrii va pot spune ca surprisele apar acum de unde te astepti mai putin.
Un client mi-a spus foarte amuzat la o intalnire ca, intr-o discutie cu un coleg de “breasla”,a fost intrebat daca este in CIP. El foarte nedumerit i-a raspuns ca nu, nu este. Raspunsul dat a fost uimitor pentru celalalt: “Cum sa nu fii? Acum toata lumea e in CIP!”. Era foarte amuzat pentru ca ii suna a ceva care este la moda, un fel de club sau ceva asemanator: “ Acum toata lumea e in CIP, nu poti sa nu fii si tu! ..nu mai sta pe ganduri! Alatura-te si tu in CIP!”
Lasand gluma la o parte, Vrajitorul pune la dispozitia utilizatorilor si informatiile din CIP, la cerere, in numai 15 minute! Asa ca, mai bine altaura-te Vrajitorului decat celor din CIP!

Reactia companiilor la criza economica

Din cate am observat, sunt din ce in mai multe concedieri si toate firmele au tendinta de a pastra doar angajatii care isi fac treaba, ceea ce, gandind ca un angajator, mi se pare o strategie foarte buna: de ce sa platesc 10 angajati din care doar 7 isi fac treaba si imi aduc profit? Logic si sanatos pentru firma in vremurile tulburi in care isi desfasoara activitatea acum.
In schimb mi se pare de apreciat si o metoda buna de mentinere a firmei pe linia de plutire, masura adoptata de Compania Oracle, al carui director executiv, Larry Ellison, a acceptat sa fie remunerate in anul fiscal 2010 doar cu un 1 dolar ( salariul acestui fiind de 1 milion de dolari). Cu milionul de dolari “economisit” compania isi poate achita din cheltuieli, astfel, multi angajati pastrandu-si locul de munca( angajatii sunt pentru o firma ca apa pentru organismul uman- rezista o perioda fara, dar apoi se prabuseste).
Din partea mea toata stima. Sunt convinsa ca Larry Ellison a facut asta pentru ca pana acum a economisit destui bani pentru a duce o viata decenta sau mai mult decat decenta si fara milionul de dolari, dar mai sunt destule persoane care pot face asta, si nu o fac.

De ce Vrajitorul.eu ?

Ca denumire, “Vrajitorul” a starnit de foarte multe ori amuzament in randul interlocutorilor mei. De exemplu daca am ceva sa comunic unui client si il sun la birou, nu de putine ori, se intampla ca secretara, fata de care ma recomand sa imi faca legatura, sa ma intrebe de cateva ori denumirea si sa imi dau seama din vocea ei ca este amuzata.
( Am intalnit chiar si reactii de ras in hohote.:D )
Mie personal imi place denumirea aplicatiei, este un program si un site foarte serios, dar cu o denumire care iti fura un zambet. Situ-ului insa, nu i s-a dat numele de “Vrajitorul” in acest scop.
Denumirea de Vrajitorul este defapt inspirata de la fratele mai mare “Merlin Information Services” (www.merlindata.com).
Michael Dores, un detectiv particular din California si dat seama de necesitatea existentei unei tehnologii informatice, care sa ofere celor interesati, posibilitatea de cautare de date si informatii despre bunuri si persoane ori afaceri si a transformat aceasta idée intr-o afacere in 1991, infiintand compania “Merlin Data Information”. Furnizarea de informatii online a inceput efectiv din 1997, si de atunci, bazele de date , informatiile detinute si viteza de cautare au crescut in permanenta.
Ziua Vrajitorului este pe 27 noiembrie 2007, anul acesta va implini abia 2 anisori. De la “nastere” si pana acum Vrajitorul a evoluat destul de mult si am speranta ca va deveni din ce in ce mai performant si cu cat mai multe informatii, pentru a satisface nevoile celor ce il folosesc si pentru a le oferi din ce in ce mai multa siguranta in afaceri.

Deductibil/nedeductibil TVA-ul?

Dupa ce ca, in ultima vreme primim vesti proaste privind agentii economici, aici ma refer la Impozitul Forfetar, care numai de ajutor nu le este firmelor mici…vine stirea conform careia, este posibil ca TVA-ul masinilor cumparate in interesul firmei sa fie nedeductibil…Ce sa zic BRAVO alesilor nostri care in loc sa ne ajute sa depasim situatia de criza, in care multe firme au facut reduceri masive de personal sau chiar si-au incetat activitatea, ne mai dau cate un sut in ___ partea posterioara, nu de alta ,dar,poate ne trezim si noi din vis… Alesii “nostri” nu rezolva decat lucrurile prin care intr-un fel sau altul se ajuta, tot pe ei…vorba unui proverb: “nimeni nu sta cu mana in miere fara sa-si linga degetele”, te ia durerea de cap…
Slava Domnului, pana la urma, nu s-a aprobat aceasta Ordonanta si TVA-ul este deductibil pentru masinile utilizate pentru interventie, reparatii, paza si protectie, curierat, transport de personal la si de la locul de munca, dar si vehiculele adaptate pentru a putea fi folosite drept care de reportaj, cele folosite de agenti de vanzari si de agenti de recrutare a fortei de munca, utilizate pentru transportul cu plata de persoane, inclusiv taxiurile, dar si cele utilizate pentru inchiriere catre alte persoane, scoli de soferi si cele utilizate in scop comercial (pentru revanzare). De asemenea, ramane deductibila TVA aferenta combustibilului folosit pentru aceste masini. Fapt ce duce la supravietuirea pietei leasingului.
Cu alte cuvinte Paste Fericit! si nu ne ramane decat sa asteptam noi Ordonante “ minune”.

Necesarul Eu.vrajitorul.www

“Buna ziua, Ma numesc Razvan Ionascu si va sun de la vrajitorul.eu”… nu “Vrajitorul din Oz” , nu “Harry Potter” nu “domnu’ Vrajitor”. Iata cum incepe primul telefon din oricare zi de lucru….si iata cum continua:
“Vreti sa stiti totul despre partenerii dvs. de afaceri?”
< Si criza isi face aparitia> : “ Dom’le dar toata lumea e cuprinsa de criza, toti sunt niste hoti in tara noastra, am datorii la stat …nu gasesc niciun raspuns, nu am solutii se pare ca tot ceea ce am nevoie este o mitraliera sa ii fac sa-mi plateasca datoriile, dau foc la tot, nu mai vreau nimic; nu ne permitem acum investitii, ci doar necesarul ”.
Si cum ati defini “necesarul”, ce categorii de cheltueli sunt incluse aici si cu ce ajuta, la ce finalitate duc…
Pe lista de prioritati a oamenilor, in general, sunt acum lucrurile de stricta necesitate…dar unii nu cunosc ce inseamna stricta necesitate..in cazul firmelor, stricta necesiate e de fapt sa-si apere cat mai bine capitalul/patrimoniul, salariile catre personal trebuie achitate uneori cu riscul de a fi reduse pentru ca alte puncte de pe lista sa fie bifate.
Pe timp de criza administratorii de firma cauta sa incheie contracte cu clauze avantajoase care sa le asigure un venit lunar pe o perioada cat mai indelungata. Insa pentru aceasta, partenerii cu care incheie afacera trebuie sa aiba anumite calitati:seriozitate, existenta lor reala, faptul ca platesc datoriile catre stat si alti parteneri, daca datele care v-au fost furnizate sunt exacte.
Poti sa verifici daca partenerii tai sunt de incredere utilizand vrajitorul.eu.
Accesul este facil, se face pe baza de credite de acces, care se pot cumpara printr-o simpla comanda on-line, trimisa direct prin accesarea softului, comanda fiind disponibila la adresa www.vrajitorul.eu. Informatiile sunt complet centralizate si se afiseaza intr-un raport, avand toate datele gasite, necesare pentru ca dvs. sa luati cea mai buna decizie in privinta partenerului de afaceri.
Vrajitorul trebuie sa se afle pe lista dumneavoastra de necesitati mai ales in contextul economico-finaciar actual. Acum este cel mai bun moment sa utilizati aplicatia pentru ca trecere crizei economice sa fie usor simtita si sa va ajute cu succes pe viitor.
Revenind la Vrajitorul din Oz acesta spunea : ”Nu pot sa-ti dau creier, dar pot sa-ti ofer ajutor”